Prendiamo come esempio il mese di marzo di cui abbiamo tutti i dati.

Ovviamente si parla di una giacenza sul conto superiore a € 5.000,00 quindi con l’imposta di bollo.

Inflazione del mese di marzo 2021 in Italia è stata pari allo 0,3%

In riferimento alle commissioni bancarie, ci rimettiamo al buon cuore dell’Istituto di Credito, consideriamo un importo medio di € 5,00

Imposta di bollo mensile su conto corrente € 2,8433 (€ 34:20/12)

In caso di investimento in uno strumento gestito con grado di rischio misurato a 2 da Morningstar (agenzia internazionale indipendente) su una scala che va da 1 (minimo) a 5 (massimo), un fondo bilanciato moderato dell’area Euro, nel mese di marzo ha avuto un guadagno pari al 3,846%.

Imposta di bollo annuale su dossier titoli = 0,20%

L’imposta di bollo su dossier titoli mensile è pari a 0,0166% (0,20%/12).

Ecco i 2 casi:

Conto corrente:

€ 100.000,00 x 0,3% = €300,00

Commissioni bancarie € 5,00

Imposta di bollo € 2,8433

Investimento:

€ 100.000,00 x 3,846% = € 3846

Imposta di bollo su dossier titoli:

€ 3.846/2= €1.923 (media mensile semplice)

€ 101.923 x 0,0166% = € 16,919 imposta di bollo mensile.

Riassumendo:

Liquidità sul conto: € 100.000,00 – 300 – 5 – 2,8433 = € 99.692,1567 potere di acquisto al 31/3/2021

Investimento: € 100.000,00 + 3846 – 16,919 = € 103.829,081 potere di acquisto al 31/3/2021

Delta = 103.829,081 – 99.692,1567 = € 4.136,9243 importo superiore derivante dall’investimento rispetto alla liquidità tenuta sul conto corrente.

-Supponiamo al 31/03/2021 di vendere l’importo investito e l’interesse acquisito.

€ 3846 x 26% = € 999,96 ritenuta per vendita investimento

Importo netto a disposizione: 103.829,081 – 999,96 = € 102.829,121

Delta in caso di vendita dell’investimento rispetto alla tenuta sul conto della liquidità:

€ 102.829,121 – 99.692,1567 = € +3.136,9643 effettivo guadagno del mese di marzo 2021 in caso di vendita dell’investimento rispetto alla tenuta sul conto corrente del medesimo importo.

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